非法兜售香港保單將被嚴查

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正如排隊購房、搖號一樣，內地人買香港保單也一度成為一種時尚，但是跟風的背後隱藏著諸多風險。對此，保監會近期為購買香港保單降溫，對非法銷售境外保險產品行為重拳出擊，將把銷售地下保單的機構列入黑名單。近日，保監會內部下發的一份《關於加強對非法銷售境外保險產品行為監管工作的通知》（以下簡稱《通知》）在保險圈傳開。《通知》明確表態，構成為促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險產品的行為，各保監局應依法予以查實、取締和處罰。同時，未來各地保監局還將關註通過“境內介紹、境外簽單、境外承保”方式變相到境內非法銷售保險產品的情況。“此前內地不少機構在當地開展關於香港保險產品的說明會，或者打著理財知識講座等名義宣傳來吸引投保，有內地機構還幫投保人安排到香港投保。”一位在深圳從事保險經營管理工作的負責人表示，依據《通知》，這些保單為地下保單，如此銷售被視為違規行為。對於地下保單，業內人士解釋，在香港保單當中，有一部分保單由內地投保，或在內地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費帶到香港的保險公司簽發，屬於無效保單。保監會表示，目前部分境外保險機構為爭搶境內客戶，變相違規在境內銷售保險產品的情況有所擡頭。香港保險業監理處數據顯示，2005年香港向內地訪客發出人壽保險新單保費僅有18.2億港元，但到2015年，這一數字已達到316億港元，是2005年的17.4倍，占該年香港個人壽險新保單總保費的24.15%。對此，首都經貿大學勞動經濟學院教授朱俊生向北京商報記者表示，目前有些人赴港買現金價值比較高的保險一方面是為了轉移財產，出於對國內產權保護的擔心；另一方面，香港的保險產品比較有吸引力，在於投資回報率更高、保單額度高、保障種類全。事實上，針對赴港投保成風的現象，保監會早在4月初就進行了風險提示，表示香港保單不受內地法律保護，存在匯率風險和外匯政策風險等，保單收益同樣具有不確定性。某香港保單顯示，預期回報率可達6%-8%，但實際分紅都是不確定的，還需要看保險公司的盈利情況而定。目前全球股票下行、美元利率處於上升周期，市場傳出某熱門香港保險產品即將開始下調預期收益率，新版保障計劃建議書中的演示收益率也將降低。“因為按照現行規定，香港保險業務員和保險經紀人均不可在內地直接銷售香港保險。同樣，內地的保險業務員與保險經紀人也不能代理香港保單。因此，一些有需求的內地人士想了解香港保單，理財、咨詢等中介機構就主動出擊牽線搭橋，甚至幫忙簽單、收取保費等。”上述香港保險經紀公司負責人表示，監管部門考慮到保費外流，這也使其對香港保險灰色地帶做出明確的表態，非法兜售通道被嚴查。如果以2015年內地人赴港投保數據為參照，今年香港保單至少縮水300多億港元。

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